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浅谈金融经济的风险及其防范

  

  一、引言

  金融危机已成为现代社会影响力越来越大、越来越集中的社会风险之一。金融资本相对于其他经营法师来说显得相对集中,并且对于对实体经济的控制致使金融部门成为市场经济建设中优化资源配置的核心。但是,正是由于金融资本的集中,导致一些不良用心的人产生投机心理,恶意操纵金融市场。尤其在金融资本作为直接经营对象后,发现了“金融创新”形式,并得到了普遍的应用,这很容易使金融资本脱离实体而独立运行。若金融资本失去了产业资本的支撑,其营运的不确定性将会带来更大的风险。这表明,现代市场经济本身所带有的金融风险也随同金融资本的集中化而变得越来越集中了。如果这种集中性累积到一定程度后,就会造成金融资本的中断,甚至产生更大的经济危机,影响社会的正常生活秩序。

  二、金融风险的成因

  (一)金融机构所造成的风险

  表现为:金融机构在贷款时,没有对贷款对象的资本进行有效的评估,也没有严格审查贷款对象,轻率决定贷与不贷,贷多贷少,从而形成了金融风险;中国自古就是文明之邦,到了现代社会,靠情人,靠着关系好,靠着礼尚往来的密切的人情贷款还是会经常出现的,这样也会形成金融风险;金融机构对贷款对象的贷款后期监督不利。

  (二)行政干预所造成的金融风险

  表现为:某些行政部门为了突出自己的“政绩”,给银行施压,勒令银行给其贷款,造成金融风险;贷款前期对金融部门施加压力,使银行必须贷款,贷款后当形成不良贷款时却无人问津,形成金融风险。

  (三)一些企业和单位造成的风险

  表现为:一些企业和单位不按期还贷,形成不良贷款,不配合金融机构的收贷工作,从而导致金融资产产生风险;一些企业和单位以体制改革为由,把不良资产留给原单位或企业,把资产带走,导致金融资产悬空,从而形成风险;一些企业和单位,在得到贷款时不按时还贷,长此以往,也会造成金融风险。

  (四)金融机构资产单一所造成的风险

  现在金融机构的资产主要由两大部分构成,其一是为经营业务而购得的固定资产,固定资产占总资本的比率较小且稳定,因此不会带来太大风险。但占金融机构总资本比重很大的主营业务资产由于具有被动性,即若当地经济结构或产业结构不合理,企业和单位发展滞后,产品无销路,则金融机构的业务资金会很被动的承担金融风险。

  三、金融风险的防范

  (一)对金融体制进行改革,从制度上建立防范机制。

  深化金融体制改革,加大金融体制的创新力度,对金融机构进行重组,对金融机构进行股份制,建立与我国市场经济相适应的现代金融体系,根据当地经济的发展和市场效益,对于水平较低的、重复建设的金融机构要予以撤并,使金融机构的设置和当地经济的发展相适应,减少金融风险。形成金融体系的商业化和现代化,提高金融机构的整体素质,从根本上减少由于金融危机带来的各种隐患。

  (二)控制规模信贷,推行金融机构资产负债比例管理。

  推行贷款风险分类制度,对贷款对象要有总体的预期和分析,针对贷款对象的不同情况制定相应的贷款方案,抑制不良贷款的产生。清除金融机构私设外账,因而造成不良贷款,保持合理的存款利率,稳定居民的储蓄。控制信贷规模,使资金有序的运转。

  (三)打击犯罪,抑制道德风险。

  严格按照法律要求查出各类违法的金融机构以及金融机构违法经营的行为。加强金融机构的业务管理,对各类金融机构的违规违法行为要予以严肃处理。构成犯罪的,要依法追求其刑事责任。抑制道德风险,努力清收资本,减少因资本流失而造成的风险。

  (四)加强金融监管力度,稳定金融市场。

  加强金融机构的监管力度是金融全球化发展的必然结果,能够提高金融机构的良性发展和依法经营,从而提高信贷资产的质量,减少金融风险。完善金融监管力度,一方面要在金融机构内部建立监督机制、评价机制以及风险评估机制,对企业内部的违规活动严厉处罚;授权制度要合理和严格,未授权的金融活动不能擅自越位。另一方面,加强法律制度建设,加大金融执法力度,市场交易和推出活动要严格按照相关的法规制度执行;定期对金融工作人员进行自查,加强对其工作和业务的监督指导,防患于未然。

  (五)努力发展创新业务。

  我国现在的金融机构仍以传统的信贷业务为主,信贷业务的缺点在于其有被动性,当金融机构与当地经济发展不相适应时,会使金融机构承担很大的风险。努力发展新业务,如服务性业务,为企业或居民提供良好的全方位的服务,基本没有金融风险,同时能够提高金融机构的经营效益和竞争力。

  

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