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基层银行反洗钱工作探析

  中图分类号:D924.11文献标识码:A文章编号:1006-4117(2011)05-0024-01

  

  非法洗钱是全球银行业共同面对的一大难题,洗钱犯罪分子利用银行进行洗钱活动,其资金流动无章可循,且可能会诱发金融危机。当前,我国利用银行非法洗钱的活动方式多种多样,但大部分洗钱的目的都是将贪污所得的赃款合法化,洗钱犯罪分子利用银行存取和转移大量资金方便又无痕迹的特点来掩盖非法所得。常见的洗钱方式是直接或者是间接组建皮包公司以设立银行账户,将黑钱转至皮包公司的账户上,通过皮包公司来掩盖黑钱的来源,还有通过伪造贸易结算将赃款转移到国外,或者是将企业和国家的资金转入纳入自己口袋。随着网络的发展,网上银行也成为洗钱的手段,而且,网上银行对客户情况的掌握程度远比传统银行低,网络虚拟交易隐蔽性强,这也就给洗钱分子创造了更多的机会。此外,也还有通过购买各种有价证券以及无记名金融产品等方式展开洗钱活动的情况。

  当然,我国银行也展开了一系列的反洗钱工作,但基层银行反洗钱工作仍然存在很多困难,一方面,基层银行员工反洗钱意识淡薄,警惕性不高,只重视开户审查而忽视资金交易调查和客户身份的核实,盲目追求业务量而忽视了洗钱风险,缺乏反洗钱工作的主动性,导致基层银行反洗钱工作成效甚微。另一方面,基层银行反洗钱技术落后,缺乏有效的监控,尤其是网上银行业务使得高科技洗钱犯罪越来越隐秘,给基层银行反洗钱技术的更新带来了很大的压力。同时,基层银行专业人才的缺乏也给反洗钱工作带来了一定的阻力,基层银行员工普遍缺乏专业的反洗钱技能,业务操作水平较低,容易仅凭经验判断,而缺乏全面科学的分析,不能有效预防洗钱犯罪,因而其业务素质有待提高。此外,我国反洗钱法律体系和银行内部控制的不完善也是反洗钱工作的重要障碍,而且,基层银行管理不力也容易使得反洗钱工作处于不利地位。以下是基层银行反洗钱工作的几点建议:

  一、革新理念,提高反洗钱意识

  观念的转变是基层银行反洗钱工作取得效果的保障,我们可以通过提高公众的反洗钱意识,增强反洗钱工作的积极性,充分调动社会力量为反洗钱工作铺路。比如,银行可以开展反洗钱相关法律法规的宣传或者是竞赛活动,让基层银行员工充分了解基本的反洗钱法规,同时,让他们意识到反洗钱工作的重要性,明确自己的职责和义务,自觉加强反洗钱工作。也可以通过电视、报纸等传媒进行宣传,扩大影响,让公众积极参与反洗钱的活动。

  二、革新技术,增强反洗钱能力

  革新反洗钱技术是防控反洗钱犯罪的有效手段,尤其是随着科技的日益发达,反洗钱犯罪的手段也日益高超,所以,银行必须加快技术革新的步伐,创新反洗钱监管手段,保障反洗钱工作的高效展开。一方面,可以开发出先进的基层银行现场验证软件,以确保客户信息的正确性,另一方面,针对网络洗钱的特征,可以改进反洗钱监控系统,将大额度支付与银行财务系统连接。

  三、提高银行员工职业素质

  基层银行员工基本素质水平低是反洗钱工作的主要制约因素之一,银行应当加大反洗钱队伍的投入,提高其素质。比如引进一批懂法律、外汇业务,有经验的金融人才,组建专门的反洗钱队伍,同时还需加强在职员工的反洗钱能力培养,定期组织反洗钱专项培训,从反洗钱常识和技能出发,加强员工的反洗钱基本能力,并在此基础上帮助员工及时认识到当前反洗钱的形势,增强他们工作的积极性和效率,全面提升基层银行员工的反洗钱工作水平。

  四、健全银行反洗钱内控制度

  完善基层银行内部反洗钱控制制度是突破反洗钱工作的内在要求,常抓银行反洗钱工作必须有稳健的制度保障。首先,必须合理规划,依据实际情况制定具体的反洗钱制度和措施,明确各部门的职责,细化反洗钱的各项规章制度,整合流程,加强合作,充分发挥各部门的优势,形成合力,常抓反洗钱工作。其次,加强基层银行反洗钱监管,一方面是加强银行内部的日常监督和信息核查,定期和不定期对银行业务操作和客户信息进行检查,消除隐患,另一方面,要切实加强大额现金的管理和重点区域、重点企业资金往来的监测。再次,银行还可以适当增加网络交易记录的保存时间,为打击洗钱犯罪提供更多的线索和证据,有效控制洗钱犯罪。

  

  作者单位:中国建设银行咸宁分行

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